地方政府频频喊话银行房贷未放松 房地产业融资困难

　　交通银行首席经济学家连平认为银行对房地产惜贷有三个原因。一是整个银行业风险偏好在下降。房地产正处在调整期，商业银行对房地产态度谨慎，贷款的利率有所调高，很正常。二是银行存款紧张，负债成本提高，出于成本的考虑，谨慎放贷。按照75%的存贷比来算，放75元贷款，要拉100元的存款。一般性存款下降，互联网金融带来存款流失，银行要花更高的成本去吸引资金。三是，今年以来对银行业有关的表外业务做了很大的规范，比如信托的增长比重比去年下降了很多，而这些也是房企融资的重要渠道。

　　银行加速“去房地产化”?

　　从房地产开发贷款到个人住房抵押贷款，从普通住宅到商业地产，今年房地产贷款已呈现全面收紧态势。社科院财经战略研究员、经济学博士高广春分析认为，从严控房地产开发贷款到收紧个人住房抵押贷款，这说明银行“去房地产化”步伐正在加快。

　　Wind数据显示，2013年16家上市银行中，民生、浦发、招行、平安、宁波5家银行个人住房贷款为负增长。

　　其中平安银行个人住房贷款余额腰斩50%。2013年1月，平安银行就已调整房贷政策：信贷资源向小微业务、无抵押贷款业务、汽融业务等战略业务倾斜。对于传统房贷这类市场调控需求较高的业务，有意识进行了压缩。

　　民生银行的个人住房贷款余额从2010年以来连续4年减少。该行早在2009年就暂停了二手房的住房贷款。

　　不过，中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2014)》显示，2013年商业银行房地产贷款仍然延续了2012年快速增长趋势，在大型商业银行贷款投放主要行业变化表中，房地产业贷款仍然占比9.51%，与2012年几乎无变化。

　　连平对此解释道，银行开发贷总量明显增加了，但是结构有很大不同，增加的主要是棚户区改造和保障房。安居工程拿掉后，其他开发贷明显减少了，这也是为什么许多开发商感觉贷款很严格。

　　银行真的要放弃房地产贷款吗?

　　金融搜索平台融360的信贷专家徐瑾认为，这样的情况不会发生，一是银行停做房贷业务的根本原因还是因为房贷业务收益低，但不管怎样，个人房贷业务依然是零售银行业务的重头戏，银行不可能完全舍弃个人房贷这一低风险的优质资产而仅追逐高风险、高收益的中小企业贷款等业务。二是停贷是各家银行经营风格分化的体现，但是绝大多数银行不会放弃个人房贷业务，尤其是国有大行。

　　连平认为，未来5-10年，银行业对房地产行业的金融支持只会加大。因为从长期风险看，商业银行有动力加大对房地产的支持，中国经济正在从高速到中高速，到中速放缓增长，银行面临的风险压力加大，所以会选择更好控制风险的企业，而房地产的长期风险小，而且有抵押物;收益方面，对商业银行来说，放给房地产的贷款收益定价显然高于平均水平。