银行推房产二次抵押引发担忧

分析

　　如跟风房产“二押”

　　信贷风险需警惕

　　对于银行对房产的二次质押放贷，部分专家并不认同。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军向本报记者表示，通过资产的增值部分再来进行抵押或者是质押，获得第二轮质押的信贷，客户的贷款会增加，还款压力同样加大。但对于银行来说，风险就是房产的价格，如果未来的市场价值出现比较大的波动时，就会影响到质押品的安全性。如果波动变化带来资产价值低于质押率的时候，银行不仅要面临如何处置的难题，还会引发质押品所有权的纠纷。

　　更严重的是，赵锡军认为，当大部分银行都跟风做房产二次质押产品时，那么，整个社会的信贷规模和风险都会上升，这将会类似美国次贷危机之前在房地产市场上的一些做法，值得我们加以警惕。而如果二次质押的资金绕过监管改变贷款用途，流向房产时，将进一步刺激房价上涨，资产泡沫也将加大。

　　而对于借款人来说，有银行人士提醒道，因当前楼市“买了就赚”，在这种刺激下，购房者自加杠杆的投机行为被迅速放大。一旦未来房价下降，在杠杆放大的情况下，购房者的房产市值会大幅缩水。对本身资金不充沛、借助“房抵贷”才有购房条件的人来说，届时为达到银行抵押率标准，要么追加抵押，要么减少贷款，要么被强行平仓，这样的事情不是没有发生过。

　　名词解释

　　“房抵贷”和“二次抵押”

　　“房抵贷”是指借款人以自己或关系人的房产作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或者是经营用途的人民币贷款。不过，有些银行只接受结清按揭贷款的房产。而部分银行可以接受未结清贷款的房产，这就是所谓的“二押”，此前银行为了控制风险，普遍只接受在“本行”首次抵押的房产进行“二次抵押”新增贷款。