房抵贷究竟是如何流入楼市的？最多可以贷一千万！

调查

贷款中介揭秘最多能贷1000万元

据记者与一家在北京做了多年的担保公司的业务员小王取得联系，以客户身份咨询贷款买房的事宜,“我想拿现在的房子抵押贷出500万元来买房可以吗？”

在得知现有的房产市价1000万元之后，小王满口答应没有问题，并热情邀请记者去公司办贷款，“只需带齐身份证、户口本、房产证、收入证明等几项就可以了，很简单。”

他还说，贷款利率也就在基准利率基础上浮一点儿，一般为5%-6%，快的话几天就能批下贷款，两个月内贷款肯定能到账。

500万元的贷款每月月供少说也得2万多元，按银行规定家庭月收入至少要在5万元左右。记者提出自己每月的家庭收入只有2万元，没有那么多流水，担心银行批不了那么多额度。小王连忙表示：“流水没关系，如果不达标，我们帮您准备流水和收入证明。”

据记者，贷款不能直接打到贷款人的个人账户，需要先到一个第三方账户过渡一下。在记者的追问下，他承认，贷款用途不能是买房，一般都做成买红木家具、珠宝、非毛坯等，所以钱先打到这些地方，再转回来。

据记者提出消费贷款最多只能100万元时，小张表示，很多银行规定，每人上限100万元，夫妻双方就可以是200万元。不过有少数合作多年的银行，可以把消费贷款最高做到100万元，“因为大家合作多年很默契，所以不成问题，但如果你们自己去找银行肯定办不了。”

据记者随即提出，担心贷款申请材料是假的不安全，小王一再强调没什么不安全，银行最看重的就是抵押房产的市值，至于收入、用途什么，都不重要。“1000万元的房子一般也就贷600万元，即便贷款人最后还不起月供，银行把房子拍卖了，肯定能收回贷款，除非北京的房价跌了40%，这可能吗？”

这家中介能为贷款者提供如此“贴心”的服务自然收费也不低。据了解，手续费是贷款金额的2%。500万元的贷款他们就能赚10万元。

关注

房抵贷被包装成“理财产品”

除了银行，还有一些小贷公司、P2P平台、典当行、担保公司、地下钱庄也可以提供这类“房抵贷”业务，但这些地方的贷款利率一般都高于银行。

值得注意的是，部分金融机构开始跟P2P平台合作，将房抵贷变成了在P2P平台上流转的理财产品。据了解，某平台推介的“房抵贷”产品，预期收益率号称达到8%-9.5%。

具体操作为，借款人将其名下房产抵押至房金所的合作金融机构。借款人通过P2P平台提出借款申请，从而获得投资人的出借款。投资人将获得最高9.5%/年的收益。如果借款人逾期还款，房金所合作金融机构为借款人代偿本息。

财经观察

房抵贷进楼市存隐患

“房抵贷资金进入楼市的隐患必须重视。”有银行风控人士表示，房抵贷完全依靠房地产的价值，楼市这样不断加杠杆，很恐怖，就像去年大家场外融资炒股一样，杠杆加得越大，泡沫破裂时越惨痛。就算房价跌不了那么多，但如果市场无人接盘，银行就算把房子收回也不能出手，也形成了实质性的坏账。

不过，还有一种声音认为，个人按揭现在公认为银行的优质资产，不良率很低，房抵贷利率又比按揭高，更受银行青睐。虽然大家都在担忧楼市崩盘的风险，可这么多年了，房价一直在涨。毕竟房抵贷的贷款额度只相当于抵押房产市价的6成左右，等于提供了一个安全垫。只有房价跌40%的时候，银行才有坏账风险。对北京这样的一线城市来说，这种风险应该不可能出现。